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자주묻는 질문

미소금융 신청자격이 되는지를 쉽게 알 수 있는 방법은 없나요?

금융감독원의 ‘서민금융119서비스’나 ‘한국이지론’ 인터넷 사이트를 이용하여 미소금융대출 신청자격을 직접 조회하실 수 있습니다.

신용등급을 어떻게 확인할 수 있나요?

개인신용등급은 각 신용정보회사의 인터넷 홈페이지를 통해 직접 조회하시거나, 본인이 가까운 미소금융재단을 직접 방문하여 조회를 의뢰하면 확인하실 수 있습니다.

국내 신용정보회사 인터넷 홈페이지 및 안내전화

한국이지론 인터넷 사이트(www.egloan.co.kr)에서 제공하는‘미소금융대출 자격 확인’서비스를 통해서도 본인의 신용등급을 직접 확인하실 수 있습니다.

신용등급이 7등급 이하면 무조건 대출받을 수 있나요?

미소금융대출은 신용등급이 7등급~10등급이신 분들을 대상으로 합니다.

다만, 대출자의 도덕적 해이를 막기 위해 대출자격을 엄격히 제한하고 있습니다. 우선 전국은행연합회 신용정보전산망에 연체나 부도, 금융질서 문란 등의 정보가 등록된 분은 대출을 받을 수 없습니다.

주택이나 차량 등 각종 재산의 합계 금액이 8,500만원(특별시와 광역시 등 대도시는 1억3,500만원)을 넘는 경우에도 대출대상에서 제외되며, 재산이 많지 않더라도 채무가 보유재산의 50%를 넘는 과다채무 보유자 역시 대출을 받을 수 없습니다. 단, 재산 대비 채무액의 비율이 50%를 넘더라도 채무액이 1천만원 이하이면 대출을 받을 수 있습니다.

자세한 자격요건은 상단의 메뉴에서 "미소금융 지원 대상"을 참고하시기 바랍니다. 기본 자격요건을 갖추셨더라도 최종적인 대출여부는 사업계획의 적정성, 대출자의 상환의지 등에 대한 컨설팅과 심사과정을 거쳐 결정됩니다.

신용관리정보가 등재되어 있으면 미소금융을 신청할 수 없나요?
신용관리정보란 대출연체정보, 세금체납정보, 부도정보 등이 해당되며 전국은행연합회 전산망을 통해 관리됩니다. 미소금융 신청 시점에서 신용관리정보 등재 여부를 확인하게 되며, 신용관리정보가 등재된 경우에는 지원대상에서 제외됩니다.
신용등급, 신용관리정보, 보유재산 등과 같은 기본자격만 갖추면 미소금융대출을 받을 수 있나요?
기본자격을 갖추신 분이라 하더라도 모두 대출을 받으실 수 있는 것은 아닙니다. 기본자격 확인 후 신청인은 사업계획의 적정성, 자금용도, 상환의지, 사업능력 등에 대해 소상공인진흥원의 컨설팅과 미소금융재단의 심사과정을 거쳐야 하며, 대출여부는 저희 IBK미소금융재단의 심사 결과를 통해 최종 결정됩니다.
현재 금융기관에 대출이 있으면 미소금융대출을 받을 수 없나요?

기존 대출이 있다고 미소금융대출이 반드시 불가능 한 것은 아닙니다. 단, 기본자격요건 점검 시 재산대비 부채가 50%를 넘는 경우에는 미소금융대출이 제한됩니다.

또한, 신청일 현재 타 미소금융대출 및 금융기관 대출이 있는 경우 미소금융의 동일인 대출한도(5천만원) 및 대출과목별 한도에서 이를 차감하게 됩니다.

* 대출종류별 최고한도는 미소금융 사업소개 - 미소금융 대출종류를 통해 확인하실 수 있습니다. 심사과정에서도 기존 대출의 상환기간, 월별 상환금액을 고려하여 대출여부를 결정하게 됩니다.

담보나 보증인이 필요한가요?
미소금융 사업은 신용이 취약하여 제도권 금융기관을 이용하지 못하는 금융소외계층을 대상으로 자활자금을 지원하는 것이 목적이므로 담보 또는 보증인을 필요로 하지 않습니다.
대출상담부터 대출금을 받을 때까지 얼마나 시간이 걸리나요?
대출상담, 컨설팅, 대출신청서 접수, 심사, 대출금 지급까지는 약 10일~1개월간이 소요됩니다. 구체적인 일정은 상담직원에게 문의해주시기 바랍니다.
사업자등록이 없는 사람은 대출을 받을 수 없나요?
노점상 등과 같이 사업자등록이 필요 없거나 사업자등록을 할 수 없는 영세 자영업자의 경우, 5백만원 한도 내에서 비품, 반제품 및 재료 등 구입에 필요한 운영자금 또는 창업자금을 지원해 드립니다.
학자금이나 생활자금을 지원해주는 대출은 없나요?
미소금융대출은 소자본․소규모 창업을 통해 생활기반을 마련하는 것을 지원하는 것이 목적입니다. 이런 취지에서 미소금융 대출용도는 프랜차이즈 창업자금, 창업임차보증금, 자영업자 운영자금 및 시설개선자금, 무등록사업자 지원자금으로 제한되어 있습니다.
대출금은 어떤 방식으로 상환하나요?
대출약정 시 대출금을 지급받을 계좌와 원리금상환액이 출금될 계좌를 지정하셔야 하며, 매월 약정일에 지정하신 계좌에서 원리금이 자동 출금됩니다.
창업하려는 업종에 제한은 없나요?

제조업, 금융․보험업 및 관련 서비스업, 사치성 소비나 투기를 조장하는 업종(골프, 귀금속, 골동품, 댄스, 도박, 부동산, 안마, 주점업 등) 등 생활형 서비스업 이외의 업종은 지원대상에서 제외됩니다.

다만, 제조업의 경우 제과점, 양복점, 양장점, 제분업(떡 방앗간) 등 근로자 5인 미만의 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원대상에 포함됩니다.

상담을 통해서 자격요건이 확인되면 컨설팅을 받아야 한다고 하는데 어떻게 신청하면 되나요?

프랜차이즈 창업자금, 창업임차자금, 자영업자 운영자금 및 시설개선자금을 신청하신 경우, 소상공인진흥원(소상공인지원센터)의 컨설팅 프로그램을 이수하고 결과보고서를 수령하여야 합니다.

단, 운영자금 및 시설개선자금 신청 건 중 미소금융 대출금 잔액 및 본건 신청액의 합계액이 500만원 이하인 경우 ‘자금용도 및 활용계획서’를 작성하여 제출하시면 컨설팅 절차를 생략할 수 있습니다. 컨설팅 신청 시 신청인이 부담하여야 하는 비용은 5만원(일반과정)입니다.

* 소상공인진흥원(소상공인지원센터) : 인터넷 홈페이지 http://con.sbdc.or.kr, 문의전화 : 1588-5302

프랜차이즈 창업을 하려고 하는데 어떤 프랜차이즈를 선택해야 하나요?
프랜차이즈 창업자금 신청을 위해서는 프랜차이즈 종류를 선택해야 합니다. 프랜차이즈 창업자금 대출은 미소금융중앙재단과 프랜차이즈 본사 간에 별도의 약정이 체결된 경우에만 가능합니다. 약정이 체결되어 있는 프랜차이즈 업체는 미소금융중앙재단이 별도로 고시하며, 미소금융 상담 시에 확인할 수 있습니다.